В России огромное количество людей, работающих неофициально и незарегистрированных в налоговых органах. Доход самозанятых граждан нередко превышает заработок тех, кто трудоустроен официально и платит налоги. Однако обратная сторона положения самозанятых — проблемы с кредитованием, в частности — с получением ипотеки. Таким заёмщикам трудно подтвердить свой реальный доход и убедить банки в платёжеспособности. Тем не менее шанс взять ипотеку у этой категории граждан всё же есть, но потребуются дополнительные гарантии и документы.
Кто попадает под категорию самозанятых граждан?
Самозанятые граждане — это физические лица, осуществляющее деятельность в целях получения прибыли и зарегистрировавшее её в налоговом органе. Другими словами, это мелкие предприниматели без статуса ИП.
Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях:
- люди работают на себя;
- выплачивают налоговые взносы;
- сотрудничают с иными компаниями и физическими лицами.
Вместе с тем у самозанятых граждан есть весомые отличия от ИП, они:
- не могут трудоустраивать наёмных работников;
- не имеют ограничений по банкротству, возрасту, судимости и иным критерием, то есть стать самозанятым может любой человек;
- работают по патенту;
- оплачивают взносы по упрощённой системе.
Безработные, получающие государственные пособия, но при этом осуществляющие приносящую доход деятельность, не являются самозанятыми. Чтобы получить этот статус, им необходимо приобрести патент на осуществление деятельности, разрешённой законодательством.
Можно ли самозанятому гражданину взять ипотеку?
Банки неохотно выдают кредиты и ипотеку гражданам, работающим на себя, поскольку они, по мнению финансовых учреждений, находятся в зоне риска. Тем не менее самозанятый гражданин вполне может получить ипотеку, если:
- докажет уровень своего дохода;
- имеет официальную дополнительную прибыль;
- предоставит поручительство официально трудоустроенного лица, соответствующего требованиям банка;
- вступит в ипотечный кредит вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долговременный срок трудоустройства в одной компании.
По мнению специалистов, повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут:
- вклад в банке, где оформляется кредит;
- внесение в качестве первоначального взноса большей части занятой суммы;
- хорошая кредитная история.
Чтобы повысить вероятность получения ипотеки следует посетить банковское отделение лично и побеседовать с кредитным менеджером, а не заполнять заявку онлайн. Довольно часто банки идут навстречу самозанятым заёмщикам, но при этом выдвигают более жёсткие условия — дают кредит с высокой процентной ставкой, настоятельно рекомендуют оформить страховку и так далее.
Условия в различных банках
Для оформления ипотеки можно воспользоваться услугами кредитного брокера, заплатив ему за подбор подходящих банковских предложений и содействие в оформлении ипотеки, или заняться выбором банка самостоятельно.
Россельхозбанк
Эта финансовая организация дает возможность получить ипотеку с минимальной ставкой. Кредит выдается на покупку вторичного и нового жилья, таунхаусов, домов и земельных участков. Предоставляемая в ссуду сумма варьируется от 100 000 до 60 000 000 рублей. Взять ипотеку в Россельхозбанке могут граждане РФ, достигшие 21 года.
Для оформления ипотеки в отделение банка надо предоставить:
- заявление;
- паспорт или заменяющее его удостоверение личности;
- приписное свидетельство или военный билет;
- документы о наличии детей и семейном положении;
- справки, иные подтверждающие доход и занятость бумаги;
- документы на приобретаемую недвижимость.
Список документов может быть дополнен на усмотрение банка.
Сбербанк
Оформлять ипотеку в Сбербанке самозанятым лучше при личном визите в отделение организации. Полный список документов, необходимых для получения кредита зависит от индивидуальных параметров заёмщика.
К числу обязательных документов относятся:
- паспорт (или иное удостоверение, заменяющее его);
- свидетельства о вступлении в брак и рождении детей (при наличии).
В Сбербанке можно оформить ипотеку на сумму от 300 000 до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Индивидуальные параметры ипотечного договора формируются персонально, в зависимости от платёжеспособности, благонадёжности и иных сведений о клиенте.
Таким образом, самозанятые граждане могут получить ипотеку, но для этого им придётся преодолеть немало трудностей и доказать банку размер реально получаемого дохода, свою состоятельность и платёжеспособность. Не стоит забывать о способах, повышающих шансы на получение кредитования: ценное имущество, крупный первоначальный взнос и наличие созаёмщика.
